【平常说的九出十三归是怎么样算的】“九出十三归”是一种传统的借贷或利息计算方式，常见于民间金融活动中。它并不是现代银行常用的复利或单利计算方法，而是一种较为古老的计息规则。很多人对这个说法不太清楚，本文将从基本概念出发，结合实际例子，详细解释“九出十三归”的计算方式。
一、什么是“九出十三归”？
“九出十三归”是指在借贷过程中，借款人向出借人借款时，先扣除一部分利息，然后按约定金额归还本金和剩余利息的一种方式。具体来说：
- “九出”：指借款人实际拿到的钱是借款总额的90%（即扣除10%的利息）；
- “十三归”：指借款人需要归还的金额是借款总额的130%（即本金加30%的利息）。
这种计算方式实际上相当于年利率为44.44%（130% ÷ 90% - 1 = 44.44%），属于高利贷的一种形式。
二、具体计算方式
为了更直观地理解“九出十三归”，下面用一个表格来展示其计算过程。
| 项目 | 金额（元） | 说明 |
| 借款总额 | 1000 | 借款人应借的总金额 |
| 扣除利息 | 100 | 按10%扣除，即1000 × 10% |
| 实际到手金额 | 900 | 借款人实际拿到的钱 |
| 应还总金额 | 1300 | 借款人需归还的总金额 |
| 利息总额 | 400 | 1300 - 900 = 400 |
| 年利率 | 44.44% | 400 ÷ 900 ≈ 44.44% |
三、举例说明
假设张三向李四借款1000元，按照“九出十三归”方式：
- 李四先扣除100元作为利息，张三实际拿到900元；
- 张三需要在约定时间内归还1300元；
- 实际支付利息为400元，相当于年利率44.44%。
如果这笔借款期限为一年，那么这就是一种高利贷行为，远高于国家规定的合法利率。
四、注意事项
1. 合法性问题：在中国，民间借贷的年利率不得超过LPR的四倍（目前约为15.4%），超过部分不受法律保护。
2. 风险提示：使用“九出十三归”方式的借贷通常存在较高的风险，借款人容易陷入债务陷阱。
3. 建议：如遇此类借贷方式，应谨慎对待，尽量选择正规金融机构进行贷款。
五、总结
“九出十三归”是一种古老的借贷方式，其本质是通过预扣利息的方式提高实际利率。虽然听起来简单，但实际利率高达44.44%，远超法律规定范围，属于高利贷范畴。借款人应充分了解相关风险，避免因短期资金需求而陷入长期债务困境。
如需进一步了解其他传统借贷方式或现代贷款计算方法，欢迎继续提问。